Guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, declara zilele trecute că Banca Națională a oprit seria de reduceri de dobândă și o va relua abia atunci când inflația „va merge în jos într-o manieră sustenabilă”. Cum de anul viitor sunt așteptate măsuri de reducerea a deficitelor, inclusiv posibile majorări de taxe, inflația nu se va încadra, cel mai probabil, pe o traiectorie de scădere, prea curând, deci nici dobânzile nu vor scădea, poate dimpotrivă. Între timp, băncile au deschis larg robinetele creditelor imobiliare, numărul și valoarea acestora atingând recorduri istorice în 2024, adică peste 60.000 de împrumuturi de acest tip date până la jumătatea anului. Nu în ultimul rând, livrarea de locuințe noi a scăzut substanțial, ceea ce face ca oferta să scadă în raport cu cererea, deci prețurile să crească. Trei motive pentru care pare că este momentul potrivit să îți pui în aplicare planurile, dacă te gândeai să îți cumperi o locuință. Iată ce posibilități ai.
Cum creditele imobiliare în euro au fost aproape eliminate din portofoliile băncilor, având condiții de acordare foarte restrictive, pe piață există în acest moment două posibilități, ambele în lei: credit ipotecar/imobiliar clasic și creditul Noua Casă. De câțiva ani, împrumuturile ipotecare au început să fie acordate și în România cu o dobândă fixă introductivă valabilă, în cele mai multe cazuri, pe trei ani. Sunt și situații în care dobânda fixă merge până la cinci ani, însă foarte puține. Iată cum arată, în acest moment, cele mai bune oferte disponibile pe piață pentru credite imobiliare clasice, în lei.
| Banca | Suma maximă | Dobânda fixă | Dobânda variabilă |
| Raiffeisen | 300.000 euro | 5,10% | IRCC+2,5 |
| BRD | 85% din val. imobil | 5,25% | IRCC+2,29% |
| Unicredit | 350.000 euro | 5,39% | IRCC+2,4% |
| Banca Transilvania | 85% din val imobil | 5,49% | IRCC+1,9% |
Cele mai bune oferte pentru credite imobiliare în lei în funcție de dobânda fixă pe primii 3 ani. Se observă că în funcție de dobânda variabilă clasamentul este altul.
Pe un calcul concret, luând în considerare oferta cu cea mai bună dobândă fixă, la un credit de 350.000 de lei (aproximativ valoarea medie a unui credit imobiliar contractat în primul semestru din 2024) cu avans 25%, aferent unei locuințe în valoare de 470.000 de lei (circa 94.000 de euro), rata lunară ajunge la 1.962 de lei, dacă împrumutul este luat pe 30 de ani. Dacă perioada este limitată la 20 de ani, rata urcă la 2.395 de lei, conform calculatorului Conso.ro.
A doua posibilitate, așa cum spuneam, este creditul Noua Casă. El poate fi contractat doar de cei care nu au în proprietate o locuință cu suprafața mai mare de 50 de mp. Sunt două variante de împrumut. Prima este creditul pentru locuințe în valoare de maximum 70.000 de euro, cu avans 5%, iar a doua credit pentru locuințe cu valoare între 70.001 și 140.000 de euro, cu avans 15%. Nu există dobândă fixă introductivă, iar dobânda variabilă este calculată ca IRCC+2%. Pentru o locuință de 60.000 de euro, cumpărată prin credit, cu avans 5%, veți plăti lunar 2.074 de lei, pe o perioadă de 20 de ani și 1.815 lei pe 30 de ani.