Ce salariu trebuie să ai dacă vrei să îți cumperi locuință pe credit și cât vei plăti rata?

Un tănâr care intenționează să achiziționeze o locuință în valoare de 60.000 de euro, ceea ce ar însemna o garsonieră în București sau alte orașe mari ori un apartament cu 2-3 camere în orașe mai mici, ar avea nevoie de un venit net lunar între 5.100 și 8.000 de lei, în funcție de varianta de credit la care apelează.

Aceasta înseamnă că, și în cazul celei mai accesibile variante, este nevoie de un venit semnificativ mai mare decât salariul minim pe economie pentru categoria tinerilor. Totuși, este important faptul că băncile pot lua în considerare și venitul familiei, în cazul în care respectiva persoană este căsătorită.  Iată care sunt cele trei variante de credit, ce costuri și ce venituri presupun el. Luăm în calcul oferta uneia dintre cele mai mari bănci de pe piață, pentru credite cu o întindere de 20 de ani.  

Prima variantă este un credit ipotecar clasic, în lei. În acest caz, valoarea locuinței ar fi de aproximativ 300.000 de lei. Avansul minim este 20%, adică 60.000 de lei, ceea ce înseamnă că împrumutul efectiv va fi de 240.000 de lei. Prima rată va fi aproximativ 2.060 de lei, iar dobânda variabilă este calculată ca IRCC+2,3%. Primii 5 ani dobânda este fixă, de 7,7%. Venitul lunar net minim necesar este de aproximativ 5.100 de lei. 

A doua variantă este un credit ipotecar clasic în euro. Acesta este mai greu accesibil, însă poate oferi avantajul unui cost total semnificativ mai mic, dacă ne uităm pe o comparație credit în lei/ credit în euro din ultimii 10-15 ani. Concret, avansul minim este de 25%, adică soliciatntul trebuie să dețină 15.000 de euro, față de doar puțin peste 11.000 în cazul creditului în lei. Pe de altă parte, prima rată este de 320 de euro, sau sub 1.600 de lei, semnificativ mai puțin decât în cazul variantei în lei. Aceasta se întâmplă, însă, și pentru că avansul este mai mare, deci creditul mai mic. Venitul minim necesar, însă, este prohibitiv pentru cei care nu vin către bancă împreună cu partenerul. Este vorba de aproximativ 8000 de lei pe lună, deoarece condițiile impuse de BNR pentru creditele în euro sunt mult mai restrictive.

A treia variantă este un credit Noua Casă, la care nu se va califica însă oricine(condițiile le puteți găsi AICI). În acest caz, avantajul este că avansul minim este doar 5%, adică 15.000 de lei pentru locuința de 300.000 de lei. Cei care plătesc, însă, avansul minim, vor avea un efort lunar substanțial mai mare decât în cazul celorlalte variante de împrumut.  În tabelul de mai jos găsiți cele mai bune 5 oferte pentru un credit Noua Casă de 285.000 de lei luat pe 20 de ani.