• Creditare
    Responsabilă
  • Teste
  • Pontul
    Săptămânii
  • Resurse
  • Evenimente
  • Calculatoare
  • Știri
  • Curs de educatie financiara

Când încep să scadă ratele la creditele românilor? Vineri, 5 iulie, este așteptat semnalul

03 Iul 2024
Împrumuturile tale

Vineri, 5 iulie 2024, ar putea fi o zi importantă pentru toți românii cu credite. Analiștii se așteaptă ca, pentru prima dată după un an și jumătate, Banca Națională a României (BNR) să scadă dobânda de politică monetară. Dobânda cheie, așa cum se mai numește dobânda de politică monetară, nu a mai fost modificată din 11 ianuarie 2023, când BNR a decis să o crească de la 6,75% pe an la 7% pe an. La ședința de vineri, 5 iulie, cei mai mulți analiști se așteaptă ca BNR să reducă dobânda la 6,75%, fapt care ar constitui primul semnal major pentru reducerea dobânzilor bancare și, deci, a ratelor suportate de români.  Până acum, în ultimul an și jumătate indicatorii ROBOR (în funcție de care erau calculate toate dobânzile creditelor variabile în lei înainte de 2019) și IRCC (indicatorul în funcție de care se calculează dobânda după 2019) doar au crescut sau, la ultimele raportări, au scăzut nesemnificativ. În cazul IRCC, situația stă chiar mai prost, deoarece băncile, fiind pline de lichidități, nu fac tranzacții între ele, motiv pentru care nici IRCC (care este calculat în funcție de costurile la care sa împrumută băncile între ele) nu are o bază de scădere. Dacă BNR va reduce dobânda cheie, semnalul va fi clar însă, iar efectul va fi și unul direct, pentru că împreună cu dobânda de referință va scădea și dobânda  pentru facilitatea de depozit, adică dobânda plătită de BNR băncilor care vor să își depună lichiditățile în banca centrală. Dacă această dobândă scade, în mod natural și băncile vor încerca să plaseze mai mult în alte zone, cea mai la îndemână fiind creditele, ceea ce ar putea duce la o scădere a dobânzilor pentru creditele noi.

De ce nu a mișcat BNR dobânda până acum ? Prinicipalul motiv este ușor de intuit: inflația. Încă de la final de 2022, România a intrat pe un puternic trend de creștere a prețurilor, inflația ajungând și la un maxim de 17%. Mai prost a fost că, de fiecare dată când inflația începea să scadă mai serios, au intrat în vigoare modificări de fiscalitate care au scjimbat trendul. A fost cazul și la începutul lui 2024, când inflația a avut un alt puseu, după ce încespuse să scadă pe final de 2023. A fost probabil și motivul pentru care BNR nu a operat schimbări anul acesta, deși mulți analiști se așteptau să o facă. La 1 iulie au intrat în vigoare mai multe schimbări fiscale, iar acesta, spun analiștii, ar putea fi iar un motiv ca BNR să nu umble la dobândă, deși probabilitatea aceasta este cu șanse mai reduse. Așadar, cel ai probabil, BNR va reduce la 6,75% dobânda de politică monetară, fapt care ne dă sperațe că și dobânzile din piață vor începe să scadă din toamnă, trâgând după ele și ratele pentru creditele în lei. 

Citește și:  Este 1 iulie: ce scumpiri intră în vigoare. Principalele modificări fiscale