Cea mai importantă achiziție din viața majorității românilor este locuința. Deși situația s-a schimbat semnificativ față de perioada de pionierat din anii 2004-2009, în sensul cu mult mai mulți români au capacitatea de a cumpăra cu banii jos sau cel puțin de a plăti un avans substanțial, bună parte dintre cei care iau decizia de a cumpăra o casă nu au la dispoziție atâtea resurse și atunci trebuie să apeleze la un credit ipotecar cu avans cât mai mic. Când e bine să iei această decizie? Înainte de toaate sunt câteva semne simple la care trebuie să fii atent.
- Ai economisit măcar 15% din valoarea locuinței (nicio bancă nu oferă credite ipotecare cu avans mai mic), iar ideal ar fi să ai cel puțin 20%. La o locuință de 400.000 de lei, aceasta înseamnă că ai strâns cel puțin 60.000 de lei, însă preferabil ar fi să ai în jur de 80.000 de lei.
- Ai un loc de muncă stabil cu un venit stabil care să își permită să achiți rata pe termen lung, având în vedere că în cazul creditelor ipotecare vorbim de perioade de la 20 de ani în sus.
- Rata creditului nu depășește 30% din venitul tău lunar. Ideal ar fi dacă acest procent l-ai aplicat la ce rămâne din acest venit după ce scazi alte rate pe care le plătești precum și un minim necesar pentru cheltuielile de bază (hrană, utilități)
- Ai o situație clară a bugetului tău și ești sigur că nu pot apărea în mod normal surprize care să te dea peste cap.
Dacă îndeplinești măcar aceste condiții, poți lua în considerare un credit. Iată și care sunt cele mai bune oferte în acest moment. Gândește-te și că după perioada cu dobândă fixă de 3 ani, vei plăti o dobândă variabilă, care poate oscila substanțial în sus sau în jos. Un exemplu bun este chiar perioada curentă, în care inflația mare duce dobânzile interbancare în sus și, odată cu ele, și dobânda variabilă pentru credite.
Top 10 credite ipotecare. Dobânzile fixe pe 3 ani și marja care se adaugă la nivelul IRCC pentru calculul dobânzii variabile ulterioare. În prezent, IRCC este 6,06%, valabil până la 31 decembrie 2025.
| Banca | Dobânda fixă (3 ani) | Dobânda variabilă (marja peste IRCC) |
| Raiffeisen | 4,7% | 2% |
| BCR | 4,79% | 2,10% |
| Pro Credit | 4,89% | 2,10% |
| First Bank | 4,89% | 2,19% |
| Intesa Sanpaolo | 4,89% | 2,19% |
| CEC Bank | 4,89% | 2,19% |
| Unicredit | 4,89% | 2,20% |
| BRD | 5,1% | 2,19% |
| Banca Transilvania | 5,05% | 1,90% |
| Exim Banca Românească | 5,2% | 2,30% |
Sursa: Finzoom.ro